Comment négocier le taux d’intérêt de votre crédit immobilier ?

Oser négocier votre crédit immobilier

Le premier obstacle pour obtenir le meilleur taux d’intérêt, c’est la gêne de négocier. C’est normal ; mais sur le long terme, négocier votre crédit immobilier vous permettra de faire des économies substantielles.

Lorsque vous envisagez d'acheter un bien immobilier, il est important de savoir que vous n'êtes pas obligé de vous contenter du TAEG (taux d’intérêt effectif global) fixé par la banque. Ce TAEG final est constitué de différents éléments, que vous pouvez négocier séparément, tels que :

Le taux d’intérêt immobilier “brut” (sans les autres points)
L’assurance emprunteur – plusieurs milliers d’euros au total, qui peuvent être ouverts à la concurrence
Les frais de dossier
L’assurance garantie-vente
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)

Ces éléments, parmi d’autres, sont négociables avec votre banque, voire annulables. Vous pouvez également choisir une offre externe avec de meilleures conditions pour certains points, comme l’assurance emprunteur.

Vos atouts pour négocier un taux d’intérêt immobilier

Pour obtenir un meilleur taux d’intérêt sur votre prêt immobilier lors de l’achat d’une nouvelle maison, vous pouvez utiliser plusieurs stratégies à votre avantage. En particulier:

Faire jouer la concurrence

Renseignez-vous sur les taux d’intérêts pratiqués actuellement. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec plusieurs banques pour trouver la meilleure offre, la plus adaptée à votre situation.

Comparer les banques pour un prêt immobilier en 2023

Mais ce n’est pas tout ! Vous pouvez également faire jouer la concurrence sur des éléments précis, comme l’assurance de prêt. Certaines banques peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas si vous utilisez leur assurance de prêt, mais il peut être avantageux de comparer les offres d'assurance externe pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt global.

Adapter les modalités de votre prêt immobilier

La durée du prêt et votre apport personnel peuvent avoir un impact sur le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir. Si vous avez un apport personnel élevé, vous pourriez être en mesure de négocier un taux d'intérêt plus bas. De même, si vous êtes prêt à accepter une période de remboursement plus longue.

Vous pouvez également panacher les prêts entre différentes modalités : taux fixe, taux variable, voire obtenir un Prêt à Taux Zéro pour une partie de la somme totale empruntée.

Pour en savoir plus, et gérer votre emprunt selon votre situation personnelle unique: contactez-nous pour discuter de votre situation avec un expert.

Rassurer votre banque

Les banques cherchent à attirer des clients solvables qui rembourseront leur prêt à temps. Elles préfèrent les prêts à moindre risque, et sont prêtes à négocier à la baisse si vous pouvez montrer que vous êtes un client fiable.

Si possible, mettez en avant un bon dossier de crédit et une bonne situation financière stable. Si vous pouvez montrer que vous êtes solvable et responsable, vous aurez plus de chances d'obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Avoir des revenus élevés et stables est évidemment un argument fort en votre faveur. En plus de rassurer la banque quant à votre remboursement, elle sera plus encline à faire un geste sur votre crédit immobilier, afin de vous convaincre de transférer vos comptes chez elle.

Mais ce n’est pas votre seul levier d’action ! Vous pouvez également faire preuve d’un taux d’endettement faible (en-dessous de 15%), et d’une gestion financière irréprochable. Par exemple, évitez d’avoir des incidents de paiements, des découverts, des crédits à la consommation élevés, lors des derniers mois. Quitte à repousser votre demande de crédit de quelques mois – le temps de rebâtir une situation financière solide.

Passer par un courtier en crédit immobilier

Tous ces conseils peuvent vous permettre d’obtenir de meilleures conditions pour votre crédit immobilier, par vous-même.

Vous pouvez également opter pour les services d’un professionnel : un courtier en crédit immobilier. Il (ou elle) saura trouver les offres avantageuses pour votre situation, en utilisant son expertise et sa relation existante avec les banques. Par exemple, votre courtier pourra pourra rassembler des offres diverses et disparates en un prêt total final, avec un meilleur taux d’intérêt effectif que la somme de ses parties.

Renégocier votre crédit immobilier, après l’achat

Même après avoir signé votre crédit immobilier, il n’est pas trop tard pour négocier votre taux d’intérêt !

Une fois propriétaire de votre nouvel appartement ou de votre nouvelle maison, vous pouvez encore renégocier ou faire racheter votre crédit immobilier. Par exemple si votre situation financière s’est améliorée, ou surtout si les taux d’intérêt ont baissé depuis votre emprunt initial.

Vous pouvez renégocier votre taux d’intérêt auprès de votre banque, ou bien faire racheter votre dette par une autre banque, qui vous offrira de meilleures conditions de remboursement.